הקורס רלוונטי מאוד בעבורך ועל אחת כמה וכמה מאחר (ולכאורה) שיש ברשותך ידע מקדים. בהערכה שמרנית אפשר להניח בשיעור של 99% שהידע שברשותך חלקי, לא מדויק ואף שגוי.

שאלה מצוינת. במסגרת הוראות החוק (איזה חוק? על כך נשיב בקורס) קיימת אבחנה בין גופים שרשאים להפעיל קופות גמל. אבחנה זאת חשובה מאוד ועל כך עוד נרחיב במסגרת הלימוד. בד בבד חשוב להדגיש כבר כעת שעיקר החומר מתמקד בהצגת קופות גמל באמצעות חברה מנהלת.

הקורס איננו עוסק בסוגיות מס הקשורות לעולם קופות הגמל. מידע רב מאוד בנושאים הללו מצוי ברשת האינטרנט לכל דורש. מנגד, המידע שכן נלמד במסגרת הקורס כמעט איננו ניתן לאיתור במקומות אחרים. המטרה המרכזית של הקורס היא להשיב לשאלה "מהי קופת גמל?" והסיכויים שאתם כרגע כן יודעים את התשובה לכך הם נמוכים מאוד.

נושא קרן השתלמות מוסבר בקצרה כחלק מסקירת כל קופות הגמל בפרק הלימוד הראשון. אין בנמצא שיעור נפרד על קופה זאת, מאחר שעיקר הסוגיות רלוונטיות לענייני מיסוי. כפי שכבר צוין – מטרת הקורס היא להסביר מהי קופת גמל אך מבלי להיכנס לסוגיות מס. ברשת האינטרנט קיים כבר מידע למכביר בתחומי מיסוי אלה.

נושא קופות הגמל מעלה חשש אצל רואי חשבון ויועצי מס רבים מסיבה פשוטה מאוד – מעולם לא למדנו את התחום בצורה מאורגנת במסגרת הלימודים האקדמיים. שיטת הלימוד בקורס, המשלבת איורים ואנימציות, מקלילה מאוד את נושאי הלימוד ומסייעת להעביר את הידע בדרך נעימה.

אציג סיפור אישי: במסגרת לימודי תרתי ודרשתי אחר מקום תחת השמש ששם אוכל לשבת וללמוד באופן מסודר את נושא קופות הגמל. לאחר מחקר מעמיק ושיחות רבות עם אנשים מהתחום בחרתי לגשת וללמוד את קורס הדגל של סוכני הביטוח הידוע בשמו "גמר פנסיוני".

בהקשר זה, אשתף אתכם בדוגמה אחת מיני רבות שבהן אני יושב בכיתה ומסביבי עשרות תלמידים נוספים. רובם כבר שנים עוסקים בענף הגמל והביטוח: נותני שירותי מענה טלפוניים בחברות מנהלות, נציגי חברות ביטוח, בנים ובנות ממשיכים בעסק הפרטי של ההורים ושניים-שלושה חבר'ה שסתם הלכו לאיבוד במסגרת חיפוש אחר תחום לימודים לפרנסה.

והנה המרצה זורק לחלל האוויר שאלה מתגרה: "מישהו כאן אי פעם קרא תקנון אחיד של קרן פנסיה?". קול דממה דקה. לאחר רגעים אחדים השקט בכיתה התחלף לקולות צחוק מהול במבוכה לשמע תגובת המרצה: "בוודאי שלא קראתם!", והמשיך והתריס: "כל מה שמעניין אתכם זה למכור את ביטוחי הבריאות הפרטיים שלכם".

וכך, לנגד עיני התפתח דיון מעמיק עד כדי גיחוך שבמהלכו הבנתי עד כמה רבים מסוכני הביטוח אינם בקיאים בנושאים שבהם תמיד הנחתי שזהו לחם חוקם.

מעבר לכך, במקרה שקורא שורות אלה משמש מייצג עם קילומטרז' שנות ותק במקצוע, אזי אני סמוך ובטוח שהוא נתקל גם בעבר בשאלות מצד הלקוח בנושאי קופות גמל שהופנו אליו, קרי אל המייצג, ישירות מפיו של סוכן הביטוח שלא ידע לספק תשובות.

המסקנה מכך, ומבלי להיכנס לשאלה של מי האחריות לעסוק בנושאים הללו, היא שמומלץ לנו המייצגים להוסיף לארגז הכלים המקצועי שלנו ידע חשוב נוסף שיתגמל את הלקוח ואותנו.

ניתן לסווג את נושאי הלימוד לשלושה מישורים:

- המישור הראשון הוא שיעורי ליבה הכוללים את המידע החשוב ביותר להבנת נושאי קופות הגמל ולקבלת כלים פרקטיים למייצג. במסגרת שיעורים אלה נכללים הסרטונים "אז מהי קופת גמל הוראות החוק?", "ניהול קופת גמל באמצעות חברה מנהלת או באמצעות מבטח – הבדלים", "קופת גמל לקצבה מסוג קרן פנסיה חדשה מקיפה" ואת השיעור "קופת גמל לקצבה מסוג קרן פנסיה חדשה כללית". שיעורים אלו מהווים כ-60% מאורך הקורס.

- המישור השני כולל שיעורים שמאגדים את הידע לגבי סוגי קופות גמל נוספות ובכך מרחיבים את ההבנה בתחום, לדוגמה: "אז מהי קופת גמל? התשובה השגויה של סוכן הביטוח" או השיעור "קופת גמל ענפית, קופת גמל מסלולית וקופת גמל בניהול אישי".

- המישור השלישי כולל לימוד נושאים שנועדו לחשוף על פני ציר הזמן את הגורמים והסיבות שהובילו לשינויים בעולם הקופות לצד היכרות עם סוגי קופות חדשות. סרטונים אלה בסילבוס לדוגמה הם: "קופת גמל לקצבה מסוג קרן פנסיה ותיקה" ו"קופת גמל לחיסכון".

יודגש שבמסגרת עבודת המייצג הוא עשוי להיחשף לכל אחת מסוגי הקופות, למשל במסגרת הגשת דוח הצהרת הון ומבלי קשר לשכיחות סוג הקופה.

אם הינך רואה/ת חשבון או יועץ/ת מס המייצגים לקוחות או צפויים לעסוק בכך, אזי התשובה לשאלה היא בהחלט רבתי! יודגש שמלכתחילה נוצר קורס אחד בלבד – "הצהרת הון וקופות גמל", ולא ניתן היה לרכוש את התכנים במסגרת שני קורסים נפרדים. עם זאת, לאור שיחות חוזרות ונשנות עם קולגות, עלתה שוב ושוב הבקשה לאפשר רכישה של שתי יחידות הלימוד הללו בנפרד.

אני מבין לחלוטין את ההרגשה. בתור חובב לימודים מושבע אני מתעב על גבול השנאה את הרעיון של לימוד קורס באמצעות צפייה במסך. אישית אני מאמין שהכי נכון עבור תלמידים לשבת בכיתה, להקשיב ישירות להרצאה ולנהל תוך כדי השיעור דיאלוג פורה עם המרצה.

מעבר לכך – גם אני בעבר רכשתי כמה קורסים דיגיטליים ותמיד זה היה נראה לי מצ'וקמק. מכיוון שכך, היה לי חשוב במסגרת עריכת הקורס להעביר את החומר בדרך חדשה, מקורית וקלילה.

לאורך כארבע שנות עבודה (!) רכשתי באתרים אלפי תמונות ואיורים. וכך, לאט ובעדינות, הרכבתי סדרת מערכי שיעור שמציגים נושאים מבהילים ומורכבים באריזת סרטוני אנימציה קלילה. למעשה מעולם לא תצפו בי על גבי המסך!

בנגן הצפייה מומלץ להפעיל במהירות הקלטה X1 או במהירות X1.25.

כן. בסיום הקורס תקבל תעודה (PDF בפורמט דף A4 שישלח אליך למייל).